過(guò)去十年，大銀行占整個(gè)銀行業(yè)的份額從50%以上下降到38%左右，大銀行的比重是下降的。中小銀行更多的是面向小微企業(yè)，數(shù)量是增長(zhǎng)的，民營(yíng)銀行數(shù)量也是增加的。同時(shí)，解決小微企業(yè)融資難題，保險(xiǎn)業(yè)也大有可為。另外，股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等直接融資方面需要做更多的工作，要建設(shè)一個(gè)更強(qiáng)大的資本市場(chǎng)，更好地支持創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展。

但我國(guó)區(qū)域廣，貸款政策應(yīng)該因地制宜?，F(xiàn)在很多民企可以融到資，但都是短期融資，不利于企業(yè)的發(fā)展。建議包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)增加中長(zhǎng)期貸款的金融產(chǎn)品，穩(wěn)定民企信心、幫助民企把企業(yè)做扎實(shí)。

提高直接融資比重是金融供給側(cè)改革適應(yīng)當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給側(cè)改革的一個(gè)重要方面。金融體系自身也需要調(diào)整。當(dāng)前大型國(guó)有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)較多，所占貸款比例較大，應(yīng)發(fā)展更多為民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，定向解決部分貸款問(wèn)題。

銀行、保險(xiǎn)、證券領(lǐng)域都需要大膽創(chuàng)新，沒(méi)有創(chuàng)新就不可能做好金融服務(wù)，特別是解決世界難題——小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。銀行業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段服務(wù)小微企業(yè)取得了不錯(cuò)的進(jìn)展：可以做到很快放款，不良率也保持在很低水平。

民企小微融資難、融資貴的問(wèn)題應(yīng)梯度解決，必須先解決融資難，再解決融資貴；應(yīng)暢通民營(yíng)企業(yè)融資渠道，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置中的決定性作用。信息不對(duì)稱可以靠金融科技的發(fā)展去解決。在掌握中小微企業(yè)的資信、支付情況和周轉(zhuǎn)情況等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息的情況下，再通過(guò)金融科技、智能風(fēng)控模型動(dòng)態(tài)了解其經(jīng)營(yíng)情況，就可以做出是否貸款、貸款多少、貸款多長(zhǎng)時(shí)間等判斷。